چگونه می توان موسسات بانکی را غیرمتمرکز کرد ؟

بانکداری غیرمتمرکز چیست؟

بانکداری غیرمتمرکز اصطلاحی است که در پی رونق کریپتوکارنسی تعبیر شده است.

دلیل این امر این است که کریپتوکارنسی ها اولین دارایی های هوشمند هستند که می تواند چنین ابزاری را ایجاد کنند.

و به همین دلیل ، بسیاری از آن ها از بانکداری غیرمستقیم به عنوان “بانکداری کریپتو ” یاد می کنند. کریپتوبانک ها (Cryptobank) پلتفرم های غیرمتمرکزی هستند که خدمات معمولی را ارائه می دهند که بانک های متمرکز نیز آن ها را ارائه می دهند ، در درجه اول خدمات وام دهی و امتیاز گذاری اعتباری ، اما در اصل همه واسطه هایی را که یک بانک متمرکز از آن ها استفاده می کند ، حذف می کنند. افراد مورد نیاز در یک بانک که برای تصویب وام و ساختار داده های مالی مورد نیاز هستند ، در اکوسیستم بانکی کریپتو با قراردادهای هوشمند و خدمات همتا به همتا  p2p  (peer-to-peer)  جایگزین می شوند.

در حال حاضر ، اکثر شبکه ها به صورت آنلاین خواهند بود ، زیرا همه مسائل به صورت آنلاین قابل حل است. “بانک” به صورت یک رابط رایانه ، چه بر روی دسک تاپ و چه از طریق تلفن ، شکل می گیرد و ارزهای مربوط به آنها عمدتاً کریپتوکارنسی ها هستند.

تفاوت آن با اکسچنج های غیر متمرکز در چیست ؟

اکسچنج های غیر متمرکز به جابجایی ارزهای (DEX) می پردازد، در حالی که بانکداری غیر متمرکز اعتبار و اعتماد را جابجا می کند.

(DEX) ، که همچنین یک مفهوم جدید است ، از معاملات همتا به همتا (p2p) بین دو کاربر که ارز یکدیگر را می خواهند استفاده می کند. به عنوان مثال ، اگر آلیس بخواهد شش اتریوم (ETH) را برای پنج بیت کوین (BTC) بفروشد ، و باب بخواهد پنج بیت کوین (BTC) را برای شش اتریوم (ETH) بفروشد ، اکسچنج (DEX) بدون واسطه مبادله ای را برای آن ها انجام می دهد. بانکداری کریپتو (Cryptobanking) از تجارت غیر متمرکز همتا به همتا (p2p) به همان روش استفاده می کند اما از آن برای اهداف وام استفاده می کند. در حالی که روند اعطای وام بسیار پیچیده تر به نظر می رسد ، هدف این است که آن را به صورت خودکار مثل یک تراکنش امکان پذیر سریع مانند اکسچنج های (DEX) انجام دهیم.

بانک های کریپتو از چه فناوری هایی استفاده می کنند؟

همتا به همتا(P2P) ، بلاکچین (Blockchain) ،  کریپتوکارنسی ها ، (Machine Learning, Big Data) و قراردادهای هوشمند در بانکداری کریپتو استفاده می شوند.

همتا به همتا  (P2P)  

شرکت کنندگان کاربران خصوصی هستند ، نه موسسات بانکی. بانک کریپتو وام گیرنده ای را با اعتبار مناسب به یک وام دهنده پیوند می دهد.  (P2P)  بسیاری از فرایندهای وابسته به امور اداری را که بانک های متمرکز باید هنگام تصویب وام طی کنند ، از بین می برد.

بلاکچین  (Blockchain)

همه معاملات در بلاکچین (Blockchain) ضبط می شوند. این یک لجر شفاف و تغییر ناپذیر است که داده ها را برای کاربران و همچنین الگوریتم های (AI) در اختیار شما قرار می دهد تا موارد مناسب را برای وام دهندگان و وام گیرندگان پیدا کنید.

(Machine Learning Big Data)

این فن آوری ها به خودکارسازی روند وام و قطع پروسه ی کاغذبازی های اداری کمک می کنند. هوش مصنوعی می تواند به صورت بیست و چهار ساعته کار کند و وام دهندگان را با وام گیرندگان مناسب منطبق کند.

( کریپتوکارنسی ها )

در حالی که از فیات در بانکداری غیرمتمرکز استفاده می شود ، کریپتوکارنسی ها بسیار روان تر و بهتر عمل می کنند و تنها آینده بانکداری غیرمتمرکز می شوند. این ارزهای غیرمتمرکز به زبان بلاکچین (Blockchain) اجرا می شوند و معاملات دارایی ها را کاملاً دقیق ردیابی می کنند.

(قرارداد های هوشمند)

قراردادهای هوشمند به دلایل مختلف در بانك های كریپتو مانند تبدیل ارز ، ایجاد قراردادهای بین دو طرف و خودکار سازی انتقال وجه بین وام گیرنده و وام دهنده استفاده می شوند.

آیا بانک های کریپتو ارز مخصوص به خود را دارند؟

بله. کریپتوکارنسی های بومی به جهانی شدن این بانک کمک می کنند.

برای مثال ، (Datarius) ، اولین بانک کریپتوی همتا به همتای (p2p) اجتماعی ، از توکن (DTRC) بومی خود برای همه معاملات استفاده می کند. این امر به ایجاد یک استاندارد برای یک سیستم پرداخت جهانی در فرآیند وام همتا به همتا (p2p) کمک می کند. توکن ها به راحتی به سایر کریپتوکارنسی ها و همچنین فیات قابل انتقال هستند. کریپتوکارنسی بومی با زبان بلاکچین (Blockchain) بومی اجرا می شود و انگیزه ای برای ارز جهت افزایش ارزش آن ایجاد می کند. این به توکن ها ، ابزار پیوستگی ،  بخشی اساسی از معما را می دهد.

وام همتا به همتا (p2p) چقدر ایمن است؟ آیا یادگیری ماشینی می تواند وام گیرنده مناسبی را بر اساس استانداردهای وام دهنده پیدا کند؟

در حالی که این فرایند خودکار است ، بسیاری از عملکرد های ضامن وجود دارند که به وام گیرندگان و وام دهندگان امکان کنترل این که با چه کسی می خواهند کار کنند ، را می دهد.

در مدل این شرکت ، وام گیرندگان به سه لیست مختلف شامل وام گیرنده با حداقل تأیید ، یا از طریق معاملات تایید شده توسط وام گیرنده ، به عنوان مثال بلاکچین (Blockchain)  Datarius، و وام گیرندگان کاملاً شفاف که توسط مدیریت ریسک بررسی می شوند ، طبقه بندی می شوند. افراد با میزان اعتماد کم تر می توانند نرخ بهره بالاتری را تشکیل دهند و اعتبار خود را تقویت کنند و افراد دارای اعتبار بالا می توانند نرخ بهره پایین تری را درخواست کنند. اما این تصمیمات واقعا به وام دهنده بستگی دارد ، که باعث می شود پروسه همتا به همتا (p2p) شگفت انگیز باشد ، بانکداری غیرمتمرکز نرخ بهره جدیدی را براساس تعامل مردم مشاهده می کند.

وام دهی اجتماعی چیست؟

وام دهی اجتماعی برای تعیین امتیاز ، به جنبه های مختلف وام گیرنده نگاه می کند.

با استفاده از (Big Data) و (AI) ، بانک های کریپتو می توانند فراتر از امتیاز اعتباری وام گیرنده را بررسی کنند تا سطح اعتمادشان را مشخص کنند. لیست ها می توانند شامل محدودیت اعتماد (Trust Limit) ، مدیریت اعتماد( Trust Management) و رتبه کاربر باشند (User Rating) که به( AI) کمک می کند تصمیم بگیرد که آیا شرکت کننده برای وام گرفتن از یک وام دهنده خاص موجه می باشد یا خیر.

به طور خاص ، به عنوان مثال ، محدودیت اعتماد (Trust Limit) این امکان را می دهد که از طریق هر کاربری با توجه به الزامات شما ، مثلاً ، رتبه بندی ها ، گروه های کاربر ، و غیره به طور خودکار مقداری وجوه از کیف پول شما برداشته شود.

این امر ، امکان را برای خودکارسازی وام با مقادیر اندک فراهم می کند. براین اساس ، کارت های به اصطلاح “اعتباری” نیز وجود خواهند داشت ، و هنگامی که بودجه کافی ندارید ، به طور خودکار مقداری از (Trust Limit) برداشت خواهید کرد. و این یکی از اصلی ترین نکات اجتماعی کردن است – می توانید به هر کاربر سیستم اعتماد کنید.

یادگیری ماشینی (machine learning) با چه روش های دیگری کمک می کند؟

هوش مصنوعی از بسیاری جهات در یک سیستم بانکی غیرمتمرکز ، از جمله کلاهبرداری ، پیش بینی ، رتبه دهی و محاسبات دخیل است.

مبارزه با کلاهبرداری (Fight fraud)

پیگیری معاملات مشکوک و افزایش نرخ ساختگی ، داشتن سیستم های خودکار برای پیدا کردن کاربران غیر قابل اعتماد با احتمال زیاد. این همان چیزی است که به (Daritus ) اجازه می دهد تا یک جنبه اجتماعی برای سیستم رتبه بندی خود ایجاد کند. هوش مصنوعی به متوقف کردن کلاهبرداران کمک می کند و باعث می شود که کاربران با مواردی غیر از اعتبار قضاوت شوند.

پیش بینی (Forecasting)

این امر به وام دهندگان کمک می کند تا خطرات احتمالی ناشی از وام گیرندگان را بهتر درک کنند. پیش بینی هوش مصنوعی همچنین می تواند پیش بینی کند که چه زمانی پرداخت ها بر اساس داده های وام گیرنده صورت می گیرند.

امتیاز دهی (Scoring)

ارزیابی ریسک هنگام اعطای وام. این می تواند طیف گسترده ای از داده های بزرگ وام گیرنده را در بر گیرد.

آیا میزان دسترسی از بانک های متمرکز گسترده تر است؟

بانکداری غیرمتمرکز جهانی است.

مزیت استفاده از کریپتوکارنسی جهانی ، اتوماسیون هوش مصنوعی و سهولت دسترسی از طریق تلفن همراه بدان معنی است که کاربران می توانند به همه نقاط جهان دسترسی داشته باشند. این امر همچنین یک بازار عظیم برای وام های کوچک ایجاد می کند ، خدماتی که با ارائه وام های کوچک به افرادی با اعتبار صفر که در جامعه به عنوان فردی قابل اعتماد شناخته می شوند ، برای مشاغل نوپا در مناطق در حال توسعه محبوبیت پیدا می کند. بانک های کریپتو یک بازار بزرگ وام در سراسر جهان ایجاد می کنند که بانکداری سنتی هرگز نمی تواند به آن دسترسی داشته باشد. بانک های متمرکز محدود به مکان ، تاسیسات اداری و افراد زیادی برای پرداخت هستند. بانک های غیر متمرکز این رشته ها را به هم وصل نمی کنند و به راحتی می توانند در سطح جهانی گسترش یابند. اقتصاد جهانی از طریق بانکداری جهانی بهبود می یابد.

مزایای بانکداری غیرمتمرکز چیست؟

در دنیای امروز ، ۲٫۵ میلیارد نفر به بانک ها دسترسی ندارند.

با این وجود ، فقط یک میلیارد نفر به تلفن های همراه دسترسی ندارند. بانکداری غیرمتمرکز از زیرساخت های تلفن همراه برخوردار است تا به افراد بدون دسترسی اجازه دهد حداقل برای داشتن یک بانک غیرمتمرکز فرصت داشته باشند. از کیف پول های موبایل ساده برای ذخیره کریپتوکارنسی ها استفاده می شود و (DAppscan) به بسیاری از افراد فرصتی می دهد تا وام خود را بگیرند و برای آغاز یک گام بزرگ اقدام کنند. این بانک ها می توانند به جاهایی برسند که بانک های متمرکز و سنتی هرگز به آنها نخواهند رسید ، حقیقت این است که بانک های متمرکز با استفاده از بلاکچین (Blockchain) و عدم نیاز به واسطه ها بیش از حد عظیم می شوند.

ترجمه توسط دلاریپتو

No views yet